【体験談】ふるさと納税、去年と同じ金額で失敗しました｜12月中に必ず確認してほしいこと

はじめに｜正直に言います。ふるさと納税、失敗しました

今年のふるさと納税、去年と同じ金額でやってしまいました。

• 理由はとても単純で、
• 「毎年だいたい同じ年収だから大丈夫だろう」と思い込んでいたこと。
• そして、忙しさを理由に、きちんと確認しなかったこと。

でもあとから気づきました。

今年、給料が下がっていた。つまり、年収も下がっていたんです。

ふるさと納税は
「毎年同じ感覚」でやると、失敗しやすい制度。
これは、実体験としてはっきり言えます。

ふるさと納税は「ポイント目的の制度」ではありません

最近よく聞くのが、
「ポイントがつかなくなったなら、もうやる意味ないのでは？」という声。

でも結論から言うと、それでも、ふるさと納税はやったほうがいいです。

ふるさと納税はポイントをもらうための制度ではなく、
払う予定だった税金を前払いして、税金を控除してもらう仕組みです。
自身の税金が安くなるわけではないけれど、
自己負担2,000円で返礼品がもらえるという仕組みは変わりません。

仕組みはとてもシンプルです。

ポイントは、あとから付いていた「おまけ」。
制度の本体は、今も何も変わっていません。

12月末こそ、ふるさと納税を確認してほしい理由

12月31日を過ぎると、今年分は戻らない

12月31日までに「支払い（決済）」を完了する必要があります。

ただし、
ワンストップ特例を使い忘れた場合でも、
確定申告をすれば、過去5年分までさかのぼって
控除を受けられる可能性があります。

1日違うだけで、
1年分のチャンスを逃してしまいます。

年末は、年収がほぼ確定している

年末は、給与やボーナスの見通しが立ち、
年収がほぼ確定している時期です。

だからこそ、
限度額を確認するには、実は一番いいタイミング。

「忙しいから後回し」にすると、
そのまま1年分を逃してしまう可能性があります。

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「去年と同じ金額」は本当に危険

今回のわたしの失敗の原因は、これでした。

「毎年やってるし、去年と同じ金額で大丈夫でしょ」

でも、ふるさと納税の限度額は毎年変わります。

たとえば、

• 昇給・減給
• ボーナスの有無
• 働き方の変化
• 扶養の変更

どれか一つでも変われば、安全な金額は変わるんです。

まずやることは、限度額のシミュレーション

失敗しないために、最初にやることはひとつだけ。

ふるさと納税の限度額をシミュレーションで確認すること。

まずは確認。返礼品を選ぶのは、そのあとで大丈夫です。

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わたしが選ぶ、ふるさと納税の基準

シミュレーションで目安を確認したら、次は返礼品選び。

わたしが毎年選ぶ基準は、とてもシンプルです。

生活費が減るもの。

具体的には、

「必ず使うもの」を選ぶと、
ふるさと納税の満足度はぐっと上がります。

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ひとつに絞らなくて大丈夫。
自分の生活に合うものを選べばOKです。

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まとめ｜ふるさと納税は「毎年確認する人」が得をする

今回の失敗を通して、いちばん伝えたいことがあります。

• 去年と同じ金額は危険
• 年収が変われば、限度額も変わる
• 年末に一度、必ず確認する

それだけで、
ふるさと納税は安心して使える制度になります。

忙しい年末ですが、10分でできる家計の見直し。

「今年はいいや」で終わらせる前に、一度だけ、確認してみてください。

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参考・公式情報

国税庁｜ふるさと納税制度の仕組み

国税庁｜寄附金控除について

国税庁｜ワンストップ特例制度の概要

楽天ふるさと納税｜公式シミュレーター